Os juros cobrados pelos bancos em todas as suas operações, para pessoas físicas ou empresas, recuaram 9 pontos percentuais em 2009, informou nesta quinta-feira (21) o Banco Central.

No fim de 2008, período com forte impacto da crise financeira, os juros médios dos bancos estavam em 43,3% ao ano, mas, no fechamento do ano passado, caíram para 34,3% ao ano.

Com isso, ficaram no menor patamar desde dezembro de 2007, quando somaram 33,8% ao ano, que é a menor taxa de toda série histórica do BC, iniciada em junho de 2000.

Pessoas físicas e empresas

No caso dos juros bancários cobrados nas operações com pessoas físicas, que já haviam atingido em novembro o valor de 43% ao ano, o menor de toda história, voltaram a recuar em dezembro, fechando o ano em 42,7% ao ano. No fim de 2008, esta taxa estava em 57,9% ao ano.

Para as empresas, os juros bancários das instituições financeiras fecharam 2009 em 25,5% ao ano, contra 26% ao ano em novembro do ano passado e 30,7% ao ano no fim de 2008. A menor taxa já cobrada pelos bancos das empresas foi no fim de 2007 (22,9% ao ano).

"Ao longo de 2009, as taxas de juros das operações com pessoas físicas recuaram de forma mais expressiva do que nas contratações com pessoas jurídicas, reflexo do comportamento das taxas de inadimplência nos dois segmentos", informa o BC.

Queda dos juros básicos

Um dos fatores que contribuiu para a queda dos juros bancários no decorrer de 2009 foi o recuo da taxa básica, a Selic, que é definida pelo Banco Central. No fechamento de 2008, a taxa básica estava em 13,75% ao ano.

Entretanto, com os sinais de recessão, o BC efetuou forte redução dos juros nos seis primeiros meses de 2009 para estimular a retomada da economia. Com isso, os juros básicos chegaram a 8,75% ao ano, patamar no qual ainda se encontram. Houve, portanto, uma queda de 5 pontos percentuais nos juros básicos da economia em 2009.

Spread bancário

Além disso, as instituições financeiras também baixaram o seu spread, ou seja, a diferença entre a taxa de captação (o que pagam pelos recursos) e o valor cobrado do tomador final do crédito. O recuo do spread foi maior no segundo semestre do ano passado, quando os efeitos mais fortes da crise já estavam sendo deixados para trás.

No Brasil, o spread bancário, que é formado custo administrativo, taxa de inadimplência, depósito compulsório, encargos fiscais, impostos e margem de lucro, entre outros, é um dos mais altos do mundo.

No fim de 2008, o spread estava em 30,7 pontos percentuais, valor que recuou para 24,3 pontos percentuais no fecuamento do ano passado. Ou seja, uma queda de 6,4 pontos percentuais em 2009. Segundo avaliação do BC, o lucro das instituições financeira é um parcela 'relevante' do spread bancário no país.

Principais linhas de crédito

O BC informou que as taxas cobradas pelos bancos nas operações com o cheque especial somaram 159,1% ao ano em dezembro de 2009, a menor desde maio de 2008. Em novembro do ano passado, estavam em 163,3% ao ano e, no fim de 2008, somaram em 174,9% ao ano. Mesmo com a queda em dezembro, ainda estão muito acima de outras linhas de crédito.

Para as operações de crédito pessoal com pessoas físicas, a taxa média cobrada pelas instituições financeiras somou 44,4% em dezembro do ano passado, contra 43,6% em novembro de 2009 e 60,4% ao ano em dezembro do ano anterior. Para a compra de automóveis, os juros somaram 25,4% ao ano em dezembro, na comparação com 25,3% ao ano em novembro e 36,5% ao ano em dezembro de 2008.

No caso das linhas de crédito de empresas, a taxa para desconto de duplicata somou de 36% em dezembro, contra 37,5% ao ano em novembro e 44,7% ao ano no fechamento de 2008. Para capital de giro, os juros médios dos bancos totalizaram de 27,9% ao no fim de 2009, na comparação com 29,1% ao ano em novembro e 38,1% ao ano em dezembro de 2008.